Escolher entre SAC e Price pode significar uma diferença de R$ 80 mil a R$ 150 mil em juros pagos ao longo de 30 anos. Mesmo com a mesma taxa nominal, os dois sistemas distribuem juros e amortização de formas opostas — e o impacto no seu bolso é enorme.
O que muda na prática
No SAC (Sistema de Amortização Constante), você amortiza o mesmo valor todo mês e paga juros decrescentes — a parcela começa alta e cai com o tempo. No Price, a parcela é fixa em valor nominal, mas a maior parte das primeiras parcelas é juros, então a dívida cai devagar no início.
| Critério | SAC | Price |
|---|---|---|
| Parcela inicial | Mais alta | Mais baixa |
| Parcela final | Cai ~70% | Igual à inicial |
| Total de juros pagos | Menor (~25–35%) | Maior |
| Saldo devedor cai | Rápido | Lento |
| Aprovação no banco | Exige renda maior | Exige renda menor |
Simulação: R$ 400.000, 30 anos, 11,5% a.a.
Em uma simulação típica de financiamento Caixa SBPE com 11,5% a.a. + TR, considerando R$ 400 mil financiados em 360 meses:
- SAC: 1ª parcela R$ 4.945 / última R$ 1.119 / total pago R$ 1,09 milhão
- Price: 1ª e última parcela R$ 3.962 / total pago R$ 1,42 milhão
Diferença: R$ 330 mil a mais no Price — equivalente a um novo apartamento popular pago só em juros.
Quando o Price faz sentido
- Renda apertada para passar na análise (parcela menor encaixa nos 30% da renda).
- Você pretende quitar antecipadamente em até 5 anos — nesse caso a diferença em juros é menor.
- Inflação alta esperada erodindo o valor real da parcela fixa.
Quando o SAC vale a pena
- Você tem folga de renda nos primeiros anos.
- Pretende usar FGTS para abater (a cada 2 anos, reduz o saldo, e no SAC isso encurta drasticamente o prazo).
- Quer se livrar da dívida mais rápido — psicológica e financeiramente.
Em 9 de cada 10 simulações que rodamos no Áureo, o SAC com amortizações via FGTS termina o financiamento em 12–15 anos pagando 40% do total de juros do Price.
E o CET?
O Custo Efetivo Total (CET) inclui taxa de juros, seguros (MIP/DFI), tarifa de avaliação e administração. Bancos costumam mostrar o CET do Price nas vitrines porque parece menor — mas isso esconde o total nominal pago. Sempre compare o total de juros, não só a taxa.
Próximo passo
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